외국인을 위한 일본 건강보험 안내: 국민건강보험과 직장 건강보험의 차이, 본인 부담, 보험료, 가입 방법

일본 건강보험에 가입해야 하는 사람은 누구인가요?

일본은 전 국민 의료보험 제도를 운영하며, 공적 의료보험 가입은 선택 사항이 아닙니다. 국적이나 체류 자격에 관계없이 3개월을 넘는 체류 기간이 허가된 사람은 체류를 시작할 때부터 공적 의료보험 중 하나에 반드시 가입해야 합니다. 3개월의 대기 기간은 없으며, 국민건강보험은 주소를 등록한 날부터 14일 이내에 신고해야 합니다. ^[7] 주요 예외는 일본과 본국 사이에 사회보장협정이 있어 해외에서 파견된 일부 근로자가 면제되는 경우입니다. ^[1] 가입은 법적 의무일 뿐 아니라 현실적인 문제이기도 합니다. 무보험이면 진료 때마다 의료비 전액을 내야 하며, 하룻밤 입원비가 1년치 보험료를 넘을 수도 있습니다.

두 가지 제도, 거의 같은 혜택

공적 의료보험에 들어가는 경로는 두 가지이며, 어느 쪽이 되는지는 출신 국가가 아니라 일하는 방식에 따라 정해집니다.

• 건강보험(健康保険, 직장 보험)은 직장을 통해 가입합니다. 운영 주체는 전국건강보험협회(協会けんぽ) 또는 기업의 건강보험조합입니다. 모든 법인과 상시 5인 이상을 고용하는 개인사업장은 국적에 관계없이 정규 직원을 가입시켜야 합니다. 파트타임이라도 근무시간이 정규직의 4분의 3 이상이면 대상이 되고, 피보험자 수가 51명 이상인 사업장에서는 주 20시간 이상 근무하고 월 임금 88,000엔 이상인 사람도 학생이 아니면 가입합니다. 월 임금 88,000엔 요건은 2026년 10월에 폐지될 예정이며, 사업장 규모 요건은 2027년 10월에 36명 이상으로 낮아진 뒤 단계적으로 없어집니다. ^[1][2][8] 절차는 회사가 처리하고 보험료의 절반은 회사가 부담합니다. ^[1]
• 국민건강보험(国民健康保険, 흔히 '고쿠호')은 그 외 모든 사람을 위한 제도입니다. 자영업자, 프리랜서, 유학생, 워킹홀리데이, 구직자, 직장이 건강보험 적용 대상이 아닌 근로자 등이 해당합니다. 주소를 등록한 시·구청에서 직접 신청하며, 보통 전입신고를 하는 창구에서 함께 처리할 수 있습니다. ^[1]

두 제도의 혜택은 거의 같습니다. 다른 점은 보험료를 누가 내고 어떻게 계산하느냐입니다.

창구에서는 얼마를 내나요?

어느 보험이든 근로 연령의 성인은 진료·검사·처방약의 공정 가격 중 30%를 창구에서 내고 나머지는 보험자가 부담합니다. ^[1] 취학 전 아동은 부담 비율이 낮고, 70~74세는 20%이지만 현역 세대 수준의 소득이 있으면 30%가 유지됩니다. ^[3] 모든 지자체가 여기에 더해 아동 의료비를 지원하여 본인 부담이 거의 없습니다. 대상은 18세가 되는 연도 말까지인 곳이 가장 많지만 대상 연령과 정액 부담금 유무는 지역마다 다르니, 거주지 관청의 육아 지원 창구에 문의하세요. ^[9]

큰 의료비에는 월별 상한

수술이나 장기 입원이라면 30%라도 큰 부담이 되기 때문에, 일본에는 한 달 본인 부담에 상한을 두는 고액요양비 제도(高額療養費制度)가 있습니다. 보험 진료의 본인 부담이 한 달(역월) 안에 상한액을 넘으면 초과분을 보험자가 돌려줍니다. 상한액은 나이와 소득 구간에 따라 정해집니다. 2026년 8월에 상한액이 개정되었고, 장기 치료를 받는 사람을 위한 연간 상한도 새로 도입되었습니다. 70세 미만으로 표준 소득 구간(연 소득 약 370만~510만 엔)에 해당하는 경우, 후생노동성의 예시에 따르면 의료비 100만 엔에 대한 본인 부담은 약 93,000엔입니다. ^[4] 큰 치료비가 예정되어 있다면 먼저 전액을 내고 나중에 환급받는 대신 창구에서 상한액까지만 내는 방법이 있으니, 미리 보험자나 병원에 문의하세요.

보험료: 얼마이고 어떻게 정해지나

건강보험: 보험료는 급여에 일정 요율을 곱해 계산하며, 회사와 절반씩 부담하고 급여에서 원천 공제됩니다. ^[1]

국민건강보험: 요율은 시·구·정·촌마다 정하기 때문에 같은 소득이라도 사는 도시에 따라 보험료가 다릅니다. 보험료는 소득을 기준으로 계산되며 가입하는 가족 수에 따라 늘어납니다. ^[1] 소득 기준 부분은 전년도에 일본에서 신고한 소득을 바탕으로 하므로, 일본에 막 도착해 소득 기록이 없는 사람은 첫해에는 기본 부분만 내고 2년째부터 오르는 것이 일반적입니다. 납부가 어려우면 통지를 방치하지 말고 관청에서 감면을 상담하세요. 체납분은 징수 대상이 되며, 고액이거나 장기간에 걸친 미납은 체류 기간 갱신이나 체류 자격 변경, 영주 허가 신청 때 불리하게 작용합니다. ^[10]

가족의 경우

건강보험에서는 일본에 살면서 본인의 수입으로 생계를 유지하는 배우자, 자녀, 그 밖의 가까운 친족을 추가 보험료 없이 피부양자로 등록할 수 있습니다. 핵심 조건은 소득으로, 피부양자의 연 소득은 원칙적으로 130만 엔 미만이어야 하고(60세 이상과 19~22세 학생 연령대에는 더 높은 기준 적용), 본인 연 소득의 절반 미만이어야 합니다. ^[1][5] 국민건강보험에는 피부양자 제도가 없어 가족 각자가 개별로 가입하고 그 인원이 보험료에 반영됩니다. ^[1]

보험이 적용되지 않는 것은 무엇인가요?

공적 의료보험은 의학적으로 필요한 치료에 대해 지급합니다. 다음은 대상이 아닙니다.

• 미용 목적 시술(심미 치과 치료와 외모 개선을 위한 교정 포함)
• 일부 치과 재료와 임플란트 등 자비 옵션으로 제공되는 것
• 건강검진, 성인 예방접종, 대부분의 암 검진(다만 직장과 지자체가 별도로 지원하는 경우가 많음)
• 1인실·소인실 추가 요금(差額ベッド代)
• 정상 분만(질병으로 분류되지 않아 제외되지만 별도의 일시금이 지급됨)
• 일본에서 보험 적용이 승인되지 않은 약과 치료(해외에서는 승인된 것도 많음)

'자유 진료(自由診療)'라고 설명되는 것에 동의하기 전에 반드시 확인하세요. 30%가 아니라 전액이 본인 부담이 됩니다.

보험증과 마이넘버 카드

일본의 보험증은 플라스틱 카드에서 마이넘버 카드로 전환되었습니다. 2024년 12월 2일 이후 기존 보험증은 새로 발급되지 않으며, 기존 보험증도 2025년 12월 1일을 끝으로 사용할 수 없게 되었습니다. ^[6] 현재 가입 사실을 증명하는 방법은 두 가지입니다.

• 마이나 보험증(보험증으로 등록한 마이넘버 카드). 의료기관의 카드 리더기, 편의점 단말기, 또는 마이나포털 앱에서 한 번 등록하면 접수처의 안면인식 카드 리더기에 대기만 하면 됩니다. 본인이 동의하면 의사가 과거 처방 이력과 검진 결과를 확인할 수 있습니다. ^[6]
• 자격확인서(資格確認書). 마이넘버 카드가 없거나 등록하지 않은 사람에게는 신청 없이도 보험자가 무료로 보내 줍니다. 기존 보험증과 같은 방식으로 사용합니다. ^[6]

외국인 주민도 주소를 등록하면 바로 마이넘버 카드를 신청할 수 있습니다. 전입신고를 하는 창구에서 문의하세요.

접수처에서

진료 때마다 접수처에서 마이나 보험증이나 자격확인서를 제시합니다. ^[6] 잊고 가면 일단 전액을 내야 할 수 있으며, 대개 같은 달 안에 카드를 가져가면 차액을 돌려받습니다. 결제는 진료 후에 하며 작은 의원은 현금만 받는 곳이 많습니다. 영어나 중국어가 통하는 의료기관을 찾으려면 병원 검색을, 진료 후 약국 이용 방법은 의약품 가이드를 참고하세요.

유학생·워킹홀리데이·단기 체류

유학생은 '유학' 체류 자격으로 관청에서 국민건강보험에 가입합니다. 소득이 적거나 없는 사람을 위한 경감 제도를 둔 지자체가 많으니 가입 시 상황을 알리세요. 워킹홀리데이도 일본 고용주가 건강보험에 가입시키지 않는 한 국민건강보험에 가입합니다. 관광객과 단기 출장자는 주민이 아니므로 가입할 수 없고 의료비 전액을 본인이 부담하므로, 의료비 보장이 포함된 여행자 보험이 필수입니다. ^[1]

일본을 떠날 때

일본의 등록 주소를 잃는 날 보험이 종료됩니다. 출국 전에 관청에 전출신고를 하고, 그때 국민건강보험 자격확인서를 발급받은 경우에는 함께 반납하세요. 보험료는 그 달까지 정산되며 초과 납부분은 일본 은행 계좌로 환급됩니다. 건강보험은 퇴직과 함께 종료되고, 자격확인서를 발급받은 경우에는 피부양자의 것까지 회사가 회수합니다.